Ekspert finansowy
Rafał Tomkowicz

Pożyczki na raty mają tę przewagę nad kredytami bankowymi, że nie są obarczone dużą liczbą formalności, a przez to skróceniu ulega oczekiwanie na dostęp do dodatkowych pieniędzy. Zwykle wystarczy połączenie z internetem, dowód osobisty, telefon komórkowy oraz dostęp do bankowości internetowej, w celu wykonania przelewu z opłatą weryfikacyjną rzędu 1 gr lub 1 zł. Niektóre firmy pożyczkowe wymagają też zaświadczenia o dochodach. Sfera Finansów sprawdza, do kogo można zwrócić się z wnioskiem o pożyczkę na raty i kto oferuje najkorzystniejsze warunki.

Aby otrzymać pożyczkę na raty Klient powinien spełniać jedynie poniższe warunki:

  • być w wieku 20 – 80 lat;
  • nie figurować w rejestrze dłużników BIG (InfoMonitor, ERIF lub KRD);
  • posiadać stały adres zamieszkania w Polsce
  • mieć udokumentowany stały dochód w Polsce (z tytułu umowy o pracę, renty, emerytury).

Porównywarka pożyczek ratalnych

Ranking pożyczek na raty

Pożyczka na raty vs. chwilówka

Rodzaj podejmowanego zobowiązania to pierwsza rzecz, którą powinniśmy określić przy podejmowaniu pożyczki. Firmy pozabankowe obecne na polskim rynku oferują zarówno pożyczki krótkoterminowe na około 30 dni (tzw. chwilówki) oraz pożyczki ratalne, których spłatę można rozłożyć nawet na kilka lat. Oba zobowiązania zapewniają pożyczkobiorcy dodatkowy zastrzyk gotówki, ale różnią się znacznie terminem spłaty.

Wybór właściwego rozwiązania zależy od indywidualnej sytuacji konsumenta, a przede wszystkim od kondycji jego domowego budżetu i potrzeb finansowych. Spłata pożyczki w bardzo krótkim terminie może stanowić duży kłopot dla osób o napiętej sytuacji finansowej. Wydłużenie okresu spłaty i rozłożenie jej na kilkanaście czy nawet kilkadziesiąt rat sprawia, że uregulowanie zobowiązania staje się dużo łatwiejsze i nie nadwyręża kondycji domowego budżetu. Ponadto pożyczki ratalne oferowane są często w dużo wyższych kwotach niż chwilówki, przez co mogą posłużyć do sfinansowania większych wydatków, np. zakupu samochodu czy remontu domu.

Wybór pożyczki na raty to decyzja, której owoce będziemy zbierać nawet przez kilka lat. Nie można się zatem postępować pochopnie i sięgać po pierwszą napotkaną ofertę. Wybór odpowiedniego zobowiązania powinna poprzedzić dokładna analiza warunków dostępnych na rynku pożyczek. Wcześniej jednak należy zapoznać się z kilkoma pojęciami, które decydują o atrakcyjności oferty.

RRSO pożyczek ratalnych

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to nic innego, jak wysokość oprocentowania pożyczki w skali roku. Im ta wartość jest mniejsza, tym całe zobowiązanie jest tańsze. Pamiętajmy, że wszystkie firmy pożyczkowe mają obowiązek umieszczać RRSO przy swoich ofertach. Jeśli wybrana firma nie podała tego parametru, powinniśmy się zastanowić nad jej wiarygodnością.

Prowizja dla pożyczek ratalnych

Spłata pożyczki oznacza nie tylko spłatę pożyczonej sumy, ale także spłatę odsetek i spłatę prowizji. Prowizja od pożyczki ratalnej doliczana jest do kosztów kredytu oraz do wysokości rat. W ten sposób pożyczkodawca zabezpiecza się przed utratą zysków w momencie, gdy klient spłaci zobowiązanie wcześniej.

Pożyczki ratalne bez BIK

Pożyczki ratalne w odróżnieniu od kredytów bankowych cechują się dużą elastycznością i ograniczoną liczbą formalności. Ubieganie się o tego typu zobowiązanie przeważnie wymaga od klienta podania wyłącznie danych z dowodu osobistego, numeru konta bankowego oraz danych teleadresowych. Ta elastyczność sprawia, że o pożyczkę mogą wnioskować się nawet osoby zadłużone czy posiadające negatywną historię kredytową. Pożyczkodawcy zazwyczaj nie sprawdzają potencjalnych klientów w BIK, dzięki czemu negatywny wpis w tej bazie nie przekreśla szans klienta na otrzymanie pożyczki. Niestety czasem osoby mające bardzo złą historię kredytową mają również wpisy w innego rodzaju rejestrach dłużników, np. BIG czy KRD. W takiej sytuacji może być im ciężko pozyskać dodatkowe finansowanie, choć część firm pożyczkowych daje szansę również tego typu klientom.

Ile pożyczyć?

Przed ubieganiem się o pożyczkę należy także oszacować kwotę, która zaspokoi nasze finansowe potrzeby. To przede wszystkim od niej oraz od długości zobowiązania zależy wysokość raty. Firmy pożyczkowe na swoich stronach internetowych posiadają specjalne kalkulatory, które w wygodny sposób pozwalają dobrać parametry zobowiązania. Rata nie może nadwyrężać kondycji domowego budżetu, dlatego gdy jest za wysoka warto wydłużyć okres spłaty lub zdecydować się na pożyczkę w nieco niższej kwocie. Dzięki temu nie wpadniemy w pułapkę zobowiązania z wysokimi ratami, które będzie nam trudno spłacać.

W tym momencie warto zastanowić się także nad wyborem dnia spłaty pożyczki. Wybierzmy taki dzień, kiedy mamy najwięcej pieniędzy, czyli zaraz po wypłacie. Weźmy jednak pod uwagę czas księgowania przelewów w bankach i to, że pracodawca może się spóźnić kilka dni z przelewem. W spłacie pożyczki pomaga również ustawienie stałego polecenia zapłaty w banku. Dzięki temu nigdy nie przeoczymy terminu spłaty raty i nie narazimy się na dodatkowe koszty.

Wybór pożyczki na raty

Aby wybrać najlepszą pożyczkę na raty, należy przeanalizować jak największą liczbę dostępnych ofert pod kątem kosztów, ale także wymagań. Pomoże nam w tym ranking pożyczek na raty, który w prosty i przejrzysty sposób wskazuje najlepszą ofertę.

Niekiedy zdarza się, że pożyczkodawca wymaga od potencjalnego klienta wielu dodatkowych zaświadczeń, np. skanu umowy o pracę czy wyciągu z konta bankowego. Warto sprawdzić to wcześniej, aby być przygotowanym na taką ewentualność.

Warto również wziąć pod uwagę możliwe kłopoty finansowe w przyszłości. Należy zwrócić uwagę na to, czy firma pożyczkowa oferuje tzw. wakacje kredytowe. To kilkumiesięczna przerwa w spłacie pożyczki, która pozwala stanąć na nogi klientom z chwilowymi kłopotami finansowymi.

Przeczytanie umowy pożyczki

Zawarcie każdej umowy wymaga dokładnego przeczytania całego dokumentu przed złożeniem na nim swojego podpisu. To właśnie umowa określa bowiem wszelkie szczegółowe warunki zobowiązania. Musimy się z nią dobrze zapoznać, by potem nie zostać niemiło zaskoczonym. W razie wątpliwości warto skontaktować się z przedstawicielem marki, który wyjaśni nam wszelkie niejasne zapisy.

Koszt pożyczki na raty

Wiele osób uważa firmy pozabankowe za drogie i omija takie instytucje szerokim łukiem. Tymczasem po przeanalizowaniu warunków tego typu zobowiązań może okazać się, że to atrakcyjna alternatywa dla kredytów bankowych. Choć część firm oferujących pożyczki ratalne rzeczywiście charakteryzuje się wysokimi kosztami, jednak spowodowane jest to udzielaniem zobowiązań osobom ze złą historią kredytową. Takie pożyczki związane są z wysokim ryzykiem utraty środków, a wyższe koszty mają zrekompensować pożyczkodawcom straty związane z niespłaconymi pożyczkami.

Pewne oferty pożyczek ratalnych
Porównaj możliwości

0

Ofert

0

Firm pożyczkowych

0

Pożyczkobiorców co godzinę

0

Twojej satysfakcji

Najchętniej czytane

  • Rekordowa liczba Polaków ogłasza upadłość

    W październiku padł nowy rekord upadłości konsumenckich. Sięgnęło po nie aż 725 osób. Tymczasem na horyzoncie są już przepisy, które mogą znacznie ułatwić ogłaszanie bankructwa. Centralny Ośrodek Informacji Gospodarczej informuje, że w październiku odnotowano rekord w zakresie liczby osób, które ogłosiły upadłość konsumencką. W ubiegłym miesiącu bankructwo ogłosiło aż 725 Polaków. Specjaliści podkreślają, że liczba

    14 listopada 2019
  • Ostatnia szansa na gotówkę od DNB Banku! Do zgarnięcia nawet 1000 zł

    W sierpniu na łamach naszego portalu informowaliśmy o niezwykłej promocji, którą dla swoich klientów przygotował DnB Bank. Można było w niej zyskać nawet 800 zł. Teraz jednak bank podbił stawkę – do zgarnięcia jest już okrągły 1000 zł! Na początku sierpnia DnB Bank zaskoczył cały rynek finansowy. Zorganizował bowiem akcję, w której jego dotychczasowi klienci

    13 listopada 2019
  • Wcześniejsza spłata kredytu – jak odzyskać swoje pieniądze

    Spłaciłem wcześniej kredyt, co mi się należy? Otóż do tej pory, tj, do lipca 2019 r., sprawa była w miarę prosta. Przy wcześniejszej spłacie kredytu malała wysokość odsetek, ponieważ były one naliczane od zmniejszającego się kapitału. Bez zmian pozostawała natomiast wysokość opłaty przygotowawczej, prowizji czy koszt ubezpieczenia. Tych kosztów banki nie zwracały swoim klientom, nawet

    7 listopada 2019
  • Bank Millennium wprowadza darmowe przelewy w euro dla firm

    Aż przez ponad rok przedsiębiorcy mogą korzystać z darmowych przelewów w euro. Bank Millennium wprowadził promocyjną ofertę, dzięki której przelewy SEPA z kont firmowych stały się zupełnie bezpłatne! Przelewy SEPA to krajowe lub zagraniczne transakcje, które realizowane są w euro. Ich zaletą jest przede wszystkim szybkość – pieniądze przesyłane w ten sposób pojawiają się na

    7 listopada 2019
zadaj pytanie

masz pytanie? Zapraszamy do skorzystania z formularza kontaktowego.