Ranking kont dla studentów – rok akademicki 2015/2016

Przed rozpoczęciem roku akademickiego Banking-Magazine przygotował ranking najlepszym kont osobistych opracowanych z myślą o żakach.

Konto dla studenta

 

Już za nieco ponad dwa tygodnie studenci powrócą w uniwersyteckie i politechniczne ławy. Dla wielu młodych ludzi 1 października będzie pierwszym dniem w roli studenta. Rozpoczęcie nauki na wyższej uczelni to poważny krok w dorosłość, bo wiąże się przecież często w wyprowadzką z domu i wyjazdem do innego miasta. To także początek życia na własny rachunek, chociaż wciąż z pomocą rodziców. Właśnie w tym momencie następuje pierwsza poważna styczność z branżą bankową – przyszły student musi stanąć przed konieczność otwarcia konta osobistego.

 

Banking-Magazine przyjrzał się ofercie rachunków osobistych dla studentów w polskich bankach i przygotował ranking najlepszych produktów, aby ułatwić wybór przyszłym żakom.

 

Przy tworzeniu rankingu wzięliśmy pod uwagę oferty dostępne w 15 polskich bankach. Jak widać, nie zajmowaliśmy się wszystkimi instytucjami bankowymi działającymi w Polsce, ponieważ nie wszystkie oferują ROR-y specjalnie dla studentów lub takie, które można „podciągnąć” pod taką klasyfikację. Przyjrzeliśmy się kontom w następujących bankach:

 

Bank BPH Bank Smart BZ WBK Credit Agricole Deutsche Bank
GBS Bank Getin Bank mBank ING Bank Śląski Millennium Bank
PKO BP Raiffeisen-Polbank T-Mobile Usługi Bankowe Toyota Bank Volkswagen Bank

 

W przygotowaniu rankingu wzięliśmy pod uwagę następujące kryteria:

 

Koszt otwarcia i prowadzenie rachunku;
Koszt wydania i użytkowania karty;
Koszt wypłat z bankomatów w Polsce i zagranicą;
Dodatkowe usługi i korzyści (np. zniżki, moneyback, promocje związane ze statusem klienta jako studenta).

 

Nacisk położyliśmy przede wszystkim na jak najniższe koszty przy jednoczesnym dużym wachlarzu dodatkowych opcji. Tradycyjnie już wyróżnimy trzy najlepsze konta oraz przestrzeżemy przed taką samą liczbą najsłabszych ROR-ów. Znajdzie się też miejsce dla Czarnego Konia – konta, któremu zabrakło do czołówki, ale warto mu się przyjrzeć bliżej, bo jeden lub kilka parametrów wyróżniają się na plus.

 

Studiujesz? Wybierz Millennium Bank, T-Mobile Usługi Bankowe lub Bank Smart

 

Bank Konto Koszt prowadzenia konta Koszt użytkowania karty Koszt wypłat z bankomatów Korzyści Sprawdź
Konto 360 Student 0 zł 4 zł

0 zł – klient musi wykonać przynajmniej jedną transakcję kartą płatniczą do konta. Opłata nie jest pobierana przez pierwsze 2 miesiące.

Darmowe wszystkie bankomaty w kraju, jeśli co miesiąc zostanie dokonana przynajmniej jedna płatność kartą debetową. >>Nawet 360 zł premii moneyback za płatności kartą debetową i BLIK-iem
limit w koncie osobistym – nieoprocentowany, jeśli korzystasz z niego do 7 dni w miesiącu.>>Manager Finansów – aplikacja do zarządzania budżetem domowym.>>Program rabatowy „Inspiracje” – klienci płacący kartami Banku Millennium otrzymują rabaty, które uprawniają do zniżek w ponad 1000 punktach współpracujących z bankiem, m.in. hotelami, kwiaciarniami, sklepami motoryzacyjnymi, itd.
T-mobile Konto 0 zł 6 zł

0 zł  – wykonując w ciągu danego miesiąca transakcje bezgotówkowe kartą na łączną kwotę min. 200 zł

Darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą. >>3% oprocentowanie dla salda do 5000 zł.>> Menedżer finansów – proste narzędzie do zarządzania budżetem domowym

>>Płatności zbliżeniowe smartfonem – dla klientów sieci T-Mobile.

>>Usługa MasterCard Mobile – płatności za wybrane usługi (zakup biletów komunikacji miejskiej i kolejowej, opłacanie parkingu, biletu do kina itp.) przy pomocy telefonu.

>>Przelewy na Facebooku – maksymalna kwota przelewu wynosi 50 zł.

Smart Konto 0 zł 0 zł Darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą.

 

Na szczycie naszego rankingu uplasowały się rachunki osobiste w bankach Millennium i Smart oraz oferta dostępna w T-Mobile Usługi Bankowe. W pierwszym przypadku mowa o koncie 360′ Student. Żak wybierający ROR w Millennium Bank może liczyć na zerowe koszty prowadzenia rachunku oraz bezpłatną kartę wydawaną do konta, jeśli w ciągu miesiąca zostanie dokonana zaledwie jedna transakcja bezgotówkowa (w przeciwnym razie – 4 zł, ale opłata nie jest pobierana przez pierwsze dwa miesiące), przy czym bank nie wprowadził dolnego limitu kwoty. Taki sam warunek musimy spełnić, aby wypłacać za darmo gotówkę ze wszystkich bankomatów na terenie całego kraju; podstawowe przelewy i operacje są bezpłatne. Konto 360′ Student pozwala klientowi na skorzystanie z dodatkowych usług. Wśród nich warto wymienić: możliwość uzyskania do nawet 360 zł premii za płatności kartą debetową i BLIK, nieoprocentowany limit w koncie, jeśli skorzysta się z niego do 7 dni w miesiącu, aplikacja Manager Finansów służąca do zarządzania domowym budżetem oraz program rabatowy uprawniający do tańszych zakupów w punktach współpracujących z bankiem. T-Mobile Usługi Bankowe (obsługiwane przez Alior Bank) to z kolei ROR, który przyszły członek polskiej inteligencji może założyć i prowadzić za darmo. Nic nie zapłaci też za przelewy oraz za wypłatę środków w bankomatów w Polsce i na świecie. Miesięczna opłata za kartę jest spora, bo wynosi 6 zł, ale można jej uniknąć w przypadku transakcji bezgotówkowych w wysokości minimum 200 zł. Studenci powinni też zainteresować się polskim challenger bankiem, działającym tylko online, czyli Bankiem Smart. Zakładając Smart Konto student może liczyć na brak opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku, przelewy, wydanie karty oraz wypłaty z bankomatów w kraju i poza Polską. ROR nie ma jednak żadnych dodatkowych usług lub udogodnień z myślą o studentach.

Getin Up – Czarny Koń rankingu

 

Bank Konto Koszt prowadzenia konta Koszt użytkowania karty Koszt wypłat z bankomatów Korzyści Sprawdź
Getin Up 0 zł  przez 5 lat, jeśli klient posiada równocześnie aktywną kartę MasterCard Student 0 zł (w przypadku MasterCard Student 0 zł przez 5 lat) Darmowe bankomaty sieci Euronet i PlanetCash

Inne krajowe 3,5% min. 5 zł

 

Zagraniczne 4,5% min. 10 zł (nie dotyczy karty MasterCard Student, która działa tylko na terenie kraju)

>>W ramach promocji dla studentów można łącznie zyskać nawet 600 zł

>>50 zł za każdą „5” w sesji egzaminacyjnej (max. 250 zł rocznie przez 2 lata)

 

>>100 zł za pierwszą transakcję kartą MasterCard Student

 

Gamą takich ekstra opcji może za to pochwalić się konto Getin Up w Getin Bank, które dzięki nim zasłużyło na tytuł Czarnego Konia rankingu. O czym mowa? O promocji, w ramach której można łącznie zyskać nawet 600 zł – 50 zł za każdą ocenę bardzo dobrą uzyskaną w sesji egzaminacyjnej (maksymalnie 250 zł rocznie przez okres 2 lat).

 

Pierwsza transakcja kartą MasterCard Student nagradzana jest przez bank kwotą 100 zł wypłacaną na konto (będzie więc nieco grosza na imprezę z przyjaciółmi). Otwarcie i prowadzenie ROR jest darmowe, korzystanie z karty przez 5 lat również, jeśli zostanie wybrana karta MasterCard Student. Konto Getin Up nie trafiło do trójki najlepszych kont dla studentów z powodu kosztów wypłat środków z bankomatów. Student nic nie zapłaci za skorzystanie z urządzeń sieci Euronet i PlanetCash, w przypadku innych bankomatów prowizja wyniesie 3,5 proc. wypłacanej kwoty, ale nie mniej niż 5 zł. Niestety, karta MasterCard Student nie jest aktywna poza Polską, więc o korzystaniu z bankomatu podczas wyjazdu na Erasmusa można zapomnieć.

 

Żacy powinni omijać te banki

 

Bank Konto Koszt prowadzenia konta Koszt użytkowania karty Koszt wypłat z bankomatów Korzyści Sprawdź
Konto dla Młodych 0 zł 0 zł – jeśli dokonano min. 5 transakcji bezgotówkowych

1 zł – jeśli dokonano min. 4 transakcji bezgotówkowych

 

2 zł – jeśli dokonano min. 3 transakcje bezgotówkowe

 

3 zł – jeśli dokonano min. 2 transakcje bezgotówkowe

 

4 zł – jeśli dokonano min. 1 transakcję bezgotówkową

 

5 zł – jeśli nie dokonano żadnej transakcji bezgotówkowej

Darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą.
1 Konto 0 zł 2 zł

Opłata nie jest pobierana w przypadku dokonania transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę min. 100 zł.

0 zł – Credit Agricole, BZ WBK, Euronet3.5% min 5 zł – pozostałe
Konto Godne Polecenia 0 zł 7 zł 0 zł – BZ WBK i PKO BP

1 zł – Bank Millenium

 

5 zł – pozostałe

>>Zniżki przy płatności kartą lub przez internet (Przelew24) w ponad 200 sklepach.

>>Program lojalnościowy Payback.

 

W przypadku kont, które trudno nam polecić, znalazły się rachunki osobiste z jednej strony niedające młodemu klientowi zbyt wiele (lub ogóle) dodatkowych opcji, z drugiej zaś – dosyć kosztowne dla studenckiej kieszeni. Takim rachunkiem jest Konto dla Młodych w PKO BP. Pozwala ono wypłacać środki za darmo z bankomatów w całej Polsce i na świecie, prowadzenie i przelewy są również za darmo, ale ROR nie daje ekstra korzyści, a dodatkowo zwolnienie z opłat za kartę będzie możliwe dopiero po dokonaniu 5 transakcji bezgotówkowych (przy czym każda transakcja obniża wyjściową opłatę 5 zł o złotówkę – to plus). Konto w Credit Agricole także nie daje nic ekstra żakowi, a dodatkowo wymaga wydania 100 zł przy pomocy karty płatniczej, aby uniknąć opłaty w wysokości 2 zł za miesiąc. Brak opłaty za wypłatę środków z bankomatu obowiązuje tylko w przypadku urządzeń należących do Credit Agricole. W przypadku maszyn banków BZ WBK i Euronet prowizja wyniesie 3,5 proc. wypłacanej kwoty, a przy skorzystanie z pozostałych bankomatów – 5 zł. Koszt karty może zniechęcić studenta do Konta Godnego Polecenia w

Dodaj komentarz

avatar
  Powiadomienia o komentarzach  
Powiadom o
Ekspert finansowy
Rafał Tomkowicz
Potrzebujesz pomocy przy wyborze kredytu?

Nasz ekspert oddzwoni do Ciebie.

Odpowiemy na każde Twoje pytanie!

Masz pytania? napisz, odpowiemy najszybciej jak to możliwe.